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# 谛听多维报告（DWBG8B4D）风险标识判断标准
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本文档汇总 `dwbg8b4d_processor.go` 中所有风险标识（*Flag / riskFlag）的判定规则与数据来源，便于查阅和评审。
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## 一、elementVerificationDetail（要素核验产品）内风险标识
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### 1. sjsysFlag（手机三要素简版风险标识）
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| 取值 | 含义 | 判断条件 |
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|------|--------|----------|
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| 0 | 未查得 | 无 YYSYH6D2 数据或无法解析 |
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| 1 | 高风险 | YYSYH6D2.result ≠ "0"（身份证+手机号+姓名 不一致） |
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| 2 | 低风险 | YYSYH6D2.result == "0"（三要素一致） |
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**数据源**：YYSYH6D2（手机三要素简版）
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### 2. sfzeysFlag（身份证二要素风险标识）
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| 取值 | 含义 | 判断条件 |
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|------|--------|----------|
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| 0 | 未查得 | 无 IVYZ9K7F 数据或 status/desc/result 无法解析 |
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| 1 | 高风险 | 核验结果不为「一致」 |
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| 2 | 低风险 | 核验结果为「一致」 |
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**数据源**：IVYZ9K7F（身份证二要素）。status 来自 data.status、desc 或 result（0=一致，非0=不一致）。
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### 3. onlineRiskFlag（手机在网时长风险标识）
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| 取值 | 含义 | 判断条件 |
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|------|--------|----------|
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| 0 | 未查得 | 无 YYSY8B1C 数据或 inTime 为空 |
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| 1 | 高风险 | inTime == "0" 或 "3"（在网时长极短） |
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| 2 | 低风险 | inTime 为其他非空值 |
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**数据源**：YYSY8B1C（手机在网时长）
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### 4. phoneVailRiskFlag（手机信息验证风险标识）
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| 取值 | 含义 | 判断条件 |
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|------|--------|----------|
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| 0 | 未查得 | 无 YYSYE7V5 数据或 status 无法解析 |
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| 1 | 高风险 | status == 1（不在网） |
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| 2 | 低风险 | status == 0（在网/实号） |
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**数据源**：YYSYE7V5（手机在网状态等）
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### 5. belongRiskFlag（身份证号与手机号归属地风险标识）
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| 取值 | 含义 | 判断条件 |
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|------|--------|----------|
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| 0 | 未查得 | 无 YYSY9E4A 或 YYSYH6D2，或户籍/归属地任一方为空 |
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| 1 | 高风险 | 户籍所在地与号码归属地**不一致**（经智能比较） |
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| 2 | 低风险 | 户籍所在地与号码归属地**一致** |
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**数据源**：YYSY9E4A（号码归属地）、YYSYH6D2（address 作户籍）。使用 `compareLocation` 做省/市归一化后比较。
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### 6. highRiskFlag（公安重点人员核验风险标识）
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| 取值 | 含义 | 判断条件 |
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|------|--------|----------|
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| 0 | 无风险 | keyPersonCheckList 五项（fontFlag、jingJiFontFlag、fangAiFlag、zhongDianFlag、sheJiaoTongFlag）**均为 0** |
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| 1 | 高风险 | **任一项** fontFlag / jingJiFontFlag / fangAiFlag / zhongDianFlag 为 1（涉刑/经侦/妨害/重点/涉交通以外） |
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| 2 | 低风险 | **仅** sheJiaoTongFlag 为 1（仅涉交通命中），其余为 0 |
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**数据源**：FLXGDEA9 的 level 解析后填充 keyPersonCheckList（A→fontFlag, B→jingJiFontFlag, C→fangAiFlag, D→zhongDianFlag, E→sheJiaoTongFlag）。**不看是否有数据**，仅根据五项当前值判定。
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## 二、overdueRiskProduct（逾期风险产品）内风险标识
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### 7. lyjlhyFlag（履约/借贷逾期类风险标识）
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| 取值 | 含义 | 判断条件 |
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|------|--------|----------|
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| 0 | 未查得 | 无 JRZQ5E9F 数据（默认） |
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| 1 | 高风险 | 当前存在未结清逾期 **或** 近 7/14/30 天有逾期（hasUnsettledOverdue=="逾期" 或 overdueLast7Days/14Days/30Days 任一为「逾期」） |
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| 2 | 低风险 | 有 JRZQ5E9F 数据且无上述逾期情况 |
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**数据源**：JRZQ5E9F（借选指数评估），字段：xyp_cpl0044、xyp_cpl0029、xyp_cpl0030、xyp_cpl0031 等。
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### 8. dkzhktjFlag（贷款综合情况风险标识）
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与 **lyjlhyFlag** 使用同一套逻辑，同时赋值：有逾期或近期逾期则为 1，否则为 2。
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**数据源**：JRZQ5E9F。
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### 9. tsmdyzFlag（特殊名单验证风险标识）
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| 取值 | 含义 | 判断条件 |
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|------|--------|----------|
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| 0 | 未查得 | 无 JRZQ8A2D 数据（默认） |
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| 1 | 高风险 | specialListVerification 列表**非空**（身份证或手机号任一侧命中：法院失信人/被执行人、银行/非银中风险/一般风险/高风险等任一） |
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| 2 | 低风险 | 有 JRZQ8A2D 数据且 specialListVerification 为空 |
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**数据源**：JRZQ8A2D（特殊名单验证 B）。命中规则：id/cell 下对应字段值为 "0" 表示命中（如 court_bad、court_executed、bank_lost 等）。
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## 三、multCourtInfo（司法风险核验产品）内风险标识
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### 10. legalCasesFlag（涉案公告案件风险标识）
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| 取值 | 含义 | 判断条件 |
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|------|--------|----------|
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| 0 | 无 | 无 FLXG7E8F 或 lawsuitStat 下无民事/刑事/行政/保全/破产案件 |
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| 1 | 高风险 | legalCases 列表**非空**（民事、刑事、行政、保全、破产任一类 cases 非空） |
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**数据源**：FLXG7E8F（个人司法涉诉查询）→ judicial_data.lawsuitStat → civil/criminal/administrative/preservation/bankrupt.cases。
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### 11. executionCasesFlag（执行案件风险标识）
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| 取值 | 含义 | 判断条件 |
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| 0 | 无 | 无 FLXG7E8F 或 implement.cases 为空 |
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| 1 | 高风险 | executionCases 列表**非空** |
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**数据源**：FLXG7E8F → judicial_data.lawsuitStat.implement.cases。
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### 12. disinCasesFlag（失信案件风险标识）
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| 取值 | 含义 | 判断条件 |
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|------|--------|----------|
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| 0 | 无 | 无 FLXG7E8F 或 breachCaseList 为空 |
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| 1 | 高风险 | disinCases 列表**非空** |
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**数据源**：FLXG7E8F → judicial_data.breachCaseList。
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### 13. limitCasesFlag（限高案件风险标识）
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| 取值 | 含义 | 判断条件 |
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|------|--------|----------|
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| 0 | 无 | 无 FLXG7E8F 或 consumptionRestrictionList 为空 |
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| 1 | 高风险 | limitCases 列表**非空** |
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**数据源**：FLXG7E8F → judicial_data.consumptionRestrictionList。
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## 四、loanEvaluationVerificationDetail（借贷评估产品）内风险标识
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### 14. riskFlag（借贷评估风险标识）
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| 取值 | 含义 | 判断条件 |
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|------|--------|----------|
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| 0 | 未查得 | 无 JRZQ6F2A 或 risk_screen_v2.variables[0].variableValue 无法解析 |
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| 1 | 高风险 | checkLoanRisk 为 true：**任一时间段**（d7/d15/m1/m3）下，银行或非银申请次数 **≥ 10**（als_{period}_id_bank_allnum / als_{period}_id_nbank_allnum） |
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| 2 | 低风险 | 有数据且 checkLoanRisk 为 false |
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**数据源**：JRZQ6F2A（借贷意向验证 A）→ risk_screen_v2.variables[0].variableValue。
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## 五、leasingRiskAssessment（租赁风险评估产品）内风险标识
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### 15. riskFlag（租赁风险评估标识）
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| 取值 | 含义 | 判断条件 |
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|------|--------|----------|
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| 0 | 无风险 | 近 12 月（m12）**总次数为 0**（身份证维度 alc_m12_id_allnum 与手机号维度 alc_m12_cell_allnum 取**较大值**后为 0） |
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| 1 | 高风险 | 近 12 月总次数 **> 10** |
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| 2 | 低风险 | 近 12 月总次数 **1～10**（含 10） |
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**数据源**：JRZQ1D09（3C 租赁申请意向）。**仅用近 12 月（Last12 / m12）**，totalCount = max(idCount, cellCount)。
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## 六、riskWarning（规则风险提示）内各项命中规则摘要
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以下为「命中即置 1」的规则，未命中或未查得均为 0。不改变上述各产品内 *Flag 的取值含义。
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| 类别 | 字段示例 | 命中条件（简要） |
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| 要素核查 | idCardTwoElementMismatch | IVYZ9K7F 二要素结果非「一致」 |
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| | phoneThreeElementMismatch | YYSYH6D2.result ≠ "0" |
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| 运营商/在网 | shortPhoneDuration | YYSY8B1C.inTime == "0" |
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| | shortPhoneDurationSlight | YYSY8B1C.inTime == "3" |
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| | noPhoneDuration | YYSYE7V5.status==1 且 desc 含「风险」 |
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| 归属地 | idCardPhoneProvinceMismatch | 户籍与号码归属地智能比较不一致 |
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| 公安重点人员 | hasCriminalRecord / isEconomyFront / isDisrupSocial / isKeyPerson / isTrafficRelated | FLXGDEA9.level 解析后 A/B/C/D/E 前缀 |
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| 涉赌涉诈 | isAntiFraudInfo | FLXG8B4D 中 moneyLaundering/deceiver/gamblerPlayer/gamblerBanker 任一项非空且非"0" |
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| 逾期/名单 | hitHighRiskBankLastTwoYears / hitHighRiskNonBankLastTwoYears / hitCurrentOverdue | JRZQ8A2D.id 下 bank_lost/nbank_lost/bank_overdue/nbank_overdue 等字段值为 "0"（命中） |
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| 司法 | hitCivilCase / hitCriminalRisk / hitExecutionCase / hitAdministrativeCase / hitPreservationReview / hitBankruptcyAndLiquidation | FLXG7E8F 对应案件类型 **cases 数组非空**（不依 count） |
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| 借贷意向 | frequentApplicationRecent | 近 d7/d15/m1 银行或非银申请次数 **≥ 10**（JRZQ6F2A） |
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| | frequentBankApplications / moreFrequentBankApplications | 近 m6+m12 银行申请总次数 **≥ 20** / **≥ 15** |
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| | frequentNonBankApplications / moreFrequentNonBankApplications | 近 m6+m12 非银申请总次数 **≥ 20** / **≥ 15** |
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| 租赁申请 | veryFrequentRentalApplications / frequentRentalApplications | JRZQ1D09 近 m3+m6+m12（每期取 id/cell 较大值再累加）总次数 **≥ 20** / **≥ 15** |
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| 偿债压力 | highDebtPressure | JRZQ5E9F 当前逾期金额或当前逾期机构数非空且非 "0"/"1" |
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## 七、风险取值约定（通用）
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- **0**：未查得 / 无风险 / 无命中（依字段语义）
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- **1**：高风险 / 命中
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- **2**：低风险（仅部分 *Flag 使用，如 sjsysFlag、sfzeysFlag、onlineRiskFlag、phoneVailRiskFlag、belongRiskFlag、highRiskFlag、lyjlhyFlag、dkzhktjFlag、tsmdyzFlag、loanEvaluation riskFlag、leasingRiskAssessment riskFlag）
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文档版本：根据当前 `dwbg8b4d_processor.go` 逻辑整理，若有代码变更请同步更新本文档。
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Reference in New Issue
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